La Inteligencia Artificial ha dejado su huella en el mundo, convirtiéndose en un pilar fundamental del avance tecnológico y transformando industrias, desde el marketing hasta la manufactura. Tal como imaginó el protagonista de “Volver al Futuro”, la IA está trazando un camino cada vez más amplio al automatizar tareas y hacer que las labores complejas, como las finanzas, sean un juego sencillo.

La era de la transformación digital ha permitido a las personas empoderar sus vidas y enfrentar cualquier desafío con un simple clic. Por eso, la IA Generativa no es una excepción, y se convierte en una oportunidad ganadora para crear nuevos datos y contenidos que las firmas financieras pueden aprovechar para innovar y mejorar sus servicios. Pero, ¿cómo es esto posible?

En este artículo, exploraremos cómo las empresas tecnológicas del sector financiero pueden aprovechar la IA Generativa para obtener una ventaja competitiva y ofrecer un valor superior a sus clientes. ¡Comencemos!

¿Qué es GenAI?

La Inteligencia Artificial Generativa, comúnmente conocida como GenAI, es una tecnología capaz de crear contenido original, desde poemas hasta videos, imitando los procesos creativos humanos. A diferencia de otras IA que analizan datos existentes, la GenAI produce nuevo contenido. Es posible que ya hayas encontrado GenAI en plataformas como Midjourney, Sora y el recientemente lanzado LumaLabs, pero probablemente no hayas notado su presencia.

GenAI es un desarrollo relativamente reciente, al igual que la creencia común de que surgió en la década de 1960 con los primeros chatbots. Aunque los chatbots siempre han tenido el potencial de realizar algunas tareas que la GenAI realiza hoy en día, no fue hasta la introducción de las redes generativas adversarias (GAN) en 2014 que realmente revolucionó el campo.

En el mundo actual, no hay duda sobre el potencial de los modelos GenAI, lo que significa que pueden manejar diferentes indicaciones y formatos de datos. Esta idea es lo que permite a los usuarios realizar tareas como generar texto con diversos propósitos, describir imágenes, traducir idiomas y crear contenido.

¿Qué es Fintech?

Una vez presentada la GenAI, es hora de explicar que Fintech se refiere al uso de la tecnología para mejorar y optimizar las operaciones financieras. 

El término surgió inicialmente para describir específicamente los sistemas tecnológicos de las instituciones financieras, como los bancos. Sin embargo, en los últimos años, el alcance de Fintech se ha extendido para abarcar todos los servicios financieros orientados al cliente.

Hoy en día, podemos ver la Tecnología Financiera aplicada en una amplia variedad de campos e industrias, como el comercio electrónico minorista y la recaudación de fondos. Del mismo modo, el término también incluye actualmente las criptomonedas y otros activos digitales.

¿Qué es Gen AI en Finanzas?

Más probablemente, como especificaban esas viejas películas, el mundo Fintech ha ganado más presencia en los últimos años, pero ¿qué representa Gen AI para él? Bueno, lo cierto es que Gen AI ya se ha tomado la escena al transformar Fintech en un campo impulsado por la tecnología, en el que existe un creciente y latente deseo de que más empresas lo utilicen.

Según una encuesta publicada por EY en diciembre de 2023, “el 77% de los propietarios de negocios en todo el mundo esperan beneficiarse de Gen AI en los próximos 5-10 años”. Sin embargo, como sorpresa, EY afirma que más del 30% de los expertos entrevistados cuestionan si su negocio realmente se beneficiará de ello.

Al mismo tiempo, esta encuesta explica cómo las empresas enfrentan desafíos hoy en día en el sector financiero, como la falta de infraestructura de datos (40% de los líderes empresariales) o un marco de gobernanza poco claro (33%). Esta es una preocupación actual que hace que estos propietarios de negocios duden si la IA será tan beneficiosa para ellos. Entonces, ¿cómo pueden los líderes empresariales aplicar Gen AI?

El número de aplicaciones de Gen AI en el sector financiero es ilimitado, ya que los propietarios de negocios pueden pasar de detectar patrones, analizar grandes cantidades de datos, a organizar y estructurar piezas sólidas de información importante en tiempo récord. Esto significa que automatizar operaciones no es extraño para la IA, y gana cada vez más presencia a medida que pasa el tiempo. Entonces, exploremos algunas de sus aplicaciones más comunes:

Una de las aplicaciones más poderosas de Gen AI en finanzas es la evaluación de riesgos. Los bancos pueden aprovechar Gen AI para evaluar la elegibilidad de préstamos, considerando factores como transacciones financieras, historial crediticio y otros datos relevantes.

JPMorgan Chase, un banco líder en EE. UU., combina la ciencia de datos y la experiencia de la industria para tomar decisiones de préstamo más informadas. Incluso comparten su conocimiento y prácticas en IA a través de su división de publicaciones de investigación de IA.

GenAI también puede desempeñar un papel crucial en la detección de fraudes. Al analizar patrones de los usuarios, como comportamiento, ubicación y hábitos de gasto, GenAI puede identificar actividades sospechosas y activar alertas. Esto es particularmente valioso en el contexto del comercio electrónico y la venta al por menor en línea, donde los riesgos de fraude son mayores. Además, se ha demostrado que las soluciones basadas en GenAI reducen la carga de trabajo investigativa asociada con el lavado de dinero, como lo demuestra un estudio de Ayasdi.

Si bien la satisfacción del cliente es una prioridad en el sector financiero, la prevención de ataques cibernéticos es igualmente esencial para la lealtad a largo plazo de los usuarios. Dado que más del 70% de las violaciones de datos son causadas por humanos, GenAI puede ser una herramienta crucial para identificar y mitigar amenazas cibernéticas. Al analizar patrones de datos, GenAI puede alertar a las empresas sobre posibles infracciones, asegurando la seguridad de los datos y activos de los clientes.

Beneficios de GenAI en Finanzas

Más allá de estas simples aplicaciones, es posible que se esté preguntando: ¿qué beneficios obtendré si la aplico? Como se mencionó, las aplicaciones son ilimitadas y los beneficios son innumerables. Por eso, al considerar los beneficios de GenAI en las finanzas, la automatización es una ventaja clave. La Inteligencia Artificial Generativa puede agilizar los flujos de trabajo, automatizar tareas y mejorar la toma de decisiones.

En ciberseguridad, GenAI puede monitorear continuamente el tráfico de la red y automatizar las medidas de seguridad. Del mismo modo, GenAI potencia la IA Conversacional y los chatbots, brindando a los usuarios asistencia las 24 horas del día.

Más allá de la automatización, GenAI también puede mejorar la eficiencia operativa. La IA puede reducir el tiempo y los errores asociados con el procesamiento de datos y documentos. Al liberar a los miembros del equipo de tareas repetitivas, GenAI puede aumentar la productividad. Un estudio realizado por estudiantes del MIT encontró un aumento del 37% en la productividad entre los trabajadores que usaban GenAI en comparación con aquellos que no lo hacían.

GenAI también ofrece ventajas de velocidad y disponibilidad. La IA puede procesar información, identificar tendencias y descubrir conexiones de datos más rápidamente que los humanos. Esto permite una toma de decisiones basada en datos más rápida en diversas tareas, desde la gestión del cumplimiento hasta el modelado de riesgos. Al estar fácilmente disponible para los usuarios, las empresas pueden obtener una ventaja competitiva y brindar un servicio superior.

¿Cuál es el Futuro de GenAI en Finanzas?

En Renaiss, estamos redefiniendo las industrias a través de la GenAI, y por eso creemos firmemente que la Inteligencia Artificial Generativa ya ha comenzado a remodelar el mundo financiero como ningún otro tipo de tecnología. Esto nos ha hecho pensar en cómo su potencial latente está lejos de agotarse, y podemos esperar mucho de él en el futuro.

Una de las perspectivas más emocionantes para su futuro es todo el asesoramiento personalizado que los propietarios de negocios pueden tener al usarlo. Puede ayudarlos a analizar grandes cantidades de datos para adaptar las recomendaciones y ver el potencial latente que algunas inversiones tienen y ver la tolerancia al riesgo. Incluso si no lo consideras un beneficio, esto podría democratizar la orientación financiera con fácil acceso para cualquier empresa.

Del mismo modo, mientras que el futuro de GenAI en las finanzas se eleva y parece prometedor, es importante considerar que existen riesgos de múltiples desafíos y consideraciones a medida que pasa el tiempo. Una de estas preocupaciones es el potencial de sesgo en los modelos de IA. Podrían conducir a resultados injustos o discriminatorios. Por otro lado, las consideraciones éticas en el proceso de toma de decisiones son algo que asusta a más de un propietario de negocio.

Dicho esto, solo el tiempo dirá cómo se desempeñará en el futuro y si realmente beneficiará como se espera o si estas preocupaciones se convertirán en realidad.

Conclusión

Incluso si las cosas solo se vuelven más claras para los expertos en IA, es un hecho que GenAI tiene el potencial de cambiar el juego de la industria financiera al hacer que las tareas financieras, como el análisis de datos, sean más fáciles para cualquiera.

Decir que su futuro es prometedor es solo una parte del rompecabezas, ya que su potencial para las empresas va más allá del simple asesoramiento financiero personalizado. Podría ser una herramienta esencial para abordar desafíos y hacer que las finanzas sean accesibles para cualquier usuario en todo el mundo.

Al aplicar GenAI de manera responsable, las instituciones financieras pueden posicionarse para el éxito a largo plazo en un mercado cada vez más competitivo y complejo. Entonces esperamos que ahora esté más interesado en GenAI. De ser así, no dude en echar un vistazo a nuestros últimos artículos o contáctenos para discutir este emocionante tema.